Ahorro e inversiones

Información sobre ahorro, inversiones y cuentas protegidas por el Gobierno.

Banca personal

Bancos

El acceso a una cuenta bancaria y a otros servicios financieros, como tarjetas de crédito, son fundamentales para construir un historial de crédito en Estados Unidos.

Los bancos también ofrecen opciones para solicitar préstamos e invertir.

Busque un banco asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, sigla en inglés), la cual protege su dinero y el de otros ahorristas.

Tipos de cuentas

Los bancos ofrecen varios tipos de cuentas. Las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y los certificados de depósito son los más comunes. Cada una de estas opciones tiene reglamentaciones y beneficios diferentes. Infórmese acerca de las diferencias entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente.

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente o de cheques le permite guardar su dinero en un lugar seguro y disponer del dinero depositado utilizando cheques o una tarjeta de débito.

Cuentas de ahorro

Este tipo de cuenta le permite acumular intereses sobre el dinero que quiera ahorrar.

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD, sigla en inglés) son inversiones de bajo riesgo y que usted puede convertir fácilmente en efectivo. Los CD suelen pagar intereses más altos que las cuentas de ahorro regulares; sin embargo, usted debe mantener los fondos en el CD por un periodo específico de tiempo para evitar penalidades. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, sigla en inglés) ofrece consejos para los inversores de CD (en inglés).

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Cómo ahorrar para su jubilación

Si está a punto de jubilarse, seguro tiene muchas dudas y cosas que le preocupan.

Los expertos aconsejan que necesitará recibir mensualmente el equivalente al 80 por ciento de sus ingresos actuales para poder continuar con su calidad de vida actual después de la jubilación. Es decir, digamos que gana $1,000 mensuales, deberá ahorrar suficiente como para recibir $800 mensuales después de su retiro. La cantidad exacta que necesita depende de sus necesidades individuales. Estos son los aspectos que debe considerar:

  • ¿A qué edad planea jubilarse?
  • ¿Puede participar en un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su empleador, como un plan 401(k) o un plan de pensión tradicional?
  • ¿Se retirará su cónyuge o pareja al mismo tiempo que usted?
  • ¿Dónde planea vivir cuando se jubile? ¿Se mudará a un lugar más barato, alquilará o será dueño de su casa?
  • ¿Espera trabajar medio tiempo?
  • ¿Tendrá el mismo seguro médico que tenía mientras trabajaba? ¿Cambiará su cobertura?
  • ¿Quiere viajar o buscar un nuevo pasatiempo que pueda resultar costoso?

Herramientas que lo ayudarán a prepararse para la jubilación

Ayuda para planificar su jubilación:

  • Encuentre consejos prácticos para ahorrar para su jubilación en las 10 Mejores Maneras de Prepararse para la Jubilación.
  • Esta calculadora de jubilación le ayuda a averiguar la edad más conveniente para reclamar sus beneficios de Seguridad Social.
  • Descubra las ventajas y desventajas (en inglés) de recibir su pensión en pagos mensuales o en un pago único. Por ejemplo, al recibir un pago único es posible que tenga que pagar impuestos mayores. También puede afectar la manera en que su dinero está asegurado.
  • El Seguro Social paga beneficios que, en promedio, equivalen aproximadamente al 40 por ciento del sueldo que recibía antes de su jubilación. Es posible que pueda estimar sus beneficios.
  • Aprenda cómo puede aumentar sus ahorros para la jubilación, ya sea por medio de su empleador o planes de pensiones directos en Investor.gov (en inglés).
  • Si tiene un asesor financiero, hable con él sobre planes de ahorro para su jubilación.

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Video: ahorrar para el retiro sí importa

Información sobre la importancia de ahorrar para el retiro y cómo tener la cantidad suficiente para vivir cuando se jubile.

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Seguridad bancaria y privacidad financiera

Seguridad bancaria

Aunque las tarjetas de crédito y débito son formas fáciles para pagar sus compras, las tarjetas de débito tienen menos protección contra fraudes, robos o pérdidas. Si usted ha utilizado su tarjeta de débito y necesita disputar una compra estará en una posición más débil porque el comerciante ya tiene el dinero y solo será devuelto si usted gana la disputa. 

Cuando use los cajeros automáticos o pague con su tarjeta, proteja su PIN. Si usted sospecha de algo o de alguien, váyase de ese lugar y utilice otro cajero automático.

Privacidad financiera

Cuando usted abre una cuenta en un banco o en una compañía de seguros, tiene derecho a informarse sobre las normas de privacidad que regulan las instituciones financieras, como por ejemplo:

  • La clase de información que está siendo recopilada.
  • La forma en que serán protegidas la confidencialidad y la seguridad de dichos datos.
  • Los tipos de empresas a las que se les ofrecerán estos datos.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos y otras agencias federales exigen a las instituciones financieras brindarle esta información al menos una vez al año. Si una empresa va a compartir la información con terceros,  deberá ofrecerle la posibilidad de “optar por no participar” a que su información sea compartida.

Su información de crédito debe ser protegida según la Ley de Informes de Crédito Justos. Solo personas con una legítima necesidad comercial pueden obtener una copia de su informe de crédito. Un empleador sólo puede obtener una copia si usted lo autoriza por escrito.

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Inversiones protegidas por el Gobierno

Existen muchas opciones para invertir su dinero, pero tenga en cuenta que mientras mayor sea el potencial de ganancias, mayor será el riesgo. El Gobierno federal respalda solamente los valores del Tesoro de Estados Unidos, es decir, los productos derivados de las obligaciones de deuda emitidas por el Gobierno estadounidense. Los bonos y fondos de bonos del Gobierno son considerados como opciones de inversión de bajo riesgo. También son conocidos como títulos de renta fija porque la renta que pagan se fija en el momento de la venta.  

¿Tienen ventajas impositivas ciertas inversiones?

  • Los Bonos de Ahorro del Tesoro de Estados Unidos están exentos de impuestos locales y estatales.
  • Los bonos municipales están exentos del impuesto federal a las ganancias y, a veces, también del impuesto estatal a las ganancias.
  • Para algunos objetivos especiales, como el pago de estudios universitarios y jubilación, existen inversiones con impuestos aplazados que le permiten posponer o incluso eliminar el pago de impuestos a las ganancias. 

Autoridades del Gobierno en el mundo de las inversiones

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, sigla en inglés) exige que las compañías públicas den a conocer su información financiera y otros datos necesarios para ayudarlo a tomar decisiones. Puede encontrar información por empresa en la base de datos de la SEC (en inglés). Usted también puede llamar al 1-202-551-6551 para obtener material gratuito y alertas de inversión o para saber cómo presentar una queja. 

La Autoridad Regulatoria de la Industria Financiera (FINRA, sigla en inglés) también ofrece información actualizada sobre el mercado a través del Centro de Datos de Mercado (en inglés).

Recuerde que SEC, FINRA y reguladores estatales no subvencionan o respaldan los títulos profesionales de los agentes o consejeros financieros. La Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos ofrece alertas y asesoramiento a los consumidores (en inglés)

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¿Cómo averiguo si una empresa u Organización sin fines de lucro es legal?

Antes de comenzar una relación comercial con cualquier tipo de empresa u organización sin fines de lucro, incluso para hacer una donación, es importante hacer una breve investigación para averiguar sobre la legitimidad, reputación y posibles quejas o demandas que puedan existir contra dicho organismo.

A continuación aparecen varias fuentes de información para que usted se informe sobre la confiabilidad de la empresa o la organización y su situación financiera:

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¿Necesita ayuda?

Pregúntenos sobre el Gobierno de Estados Unidos de forma gratuita. Le responderemos directamente o le diremos dónde puede encontrar la respuesta que necesita.

¡Su opinión es importante para nosotros!

Última actualización: Junio 15, 2018