Ahorro e inversiones

Información sobre ahorro, inversiones y cuentas protegidas por el Gobierno.

Banca personal

Instituciones financieras

Los bancos y las cooperativas de crédito son instituciones que ofrecen una numerosa variedad de opciones para que usted decida qué hacer con su dinero.

Bancos

Los bancos ofrecen opciones para ahorrar, solicitar préstamos, invertir y construir un historial de crédito. El acceso a una cuenta bancaria básica y a los servicios financieros son fundamentales para su independencia económica.

Los bancos asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, sigla en inglés) protegen sus depósitos y los de otros ahorristas. Antes de hacer un depósito, busque el anuncio que indica que su dinero está protegido por la FDIC. Para calcular el monto cubierto por la FDIC en cada banco asegurado, por persona o entidad, use la calculadora electrónica de seguro de depósito.

Cooperativas de ahorro y crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras sin fines de lucro. Su objetivo es cubrir las necesidades financieras de sus socios y no obtener ganancias. Las cooperativas de ahorro y crédito suelen ofrecer tasas de interés más altas en cuentas de ahorro, menos cargos y tasas más bajas en préstamos. Encuentre las cooperativas de ahorro y crédito cercanas a su área.

Para más información sobre las cooperativas de ahorro y crédito, visite la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA, sigla en inglés).

Tipos de cuentas

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen varios tipos de cuentas. Las cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito y cuentas de alta rentabilidad son las más comunes. Cada una de estas opciones tiene reglamentaciones y beneficios diferentes. Infórmese acerca de las características de una cuenta de ahorros y una cuenta corriente. 

Cuentas corrientes

Cuando se habla de una cuenta bancaria, en general, se habla de una cuenta corriente o de cheques. Una cuenta corriente le permite guardar su dinero en un lugar seguro. También le permite disponer del dinero depositado con un cheque o con una tarjeta de débito. 

Cuentas de ahorro

Este tipo de cuenta le permite guardar el dinero que quiera ahorrar. 

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD, sigla en inglés) son inversiones de bajo riesgo y que usted puede convertir fácilmente en efectivo. Los CD suelen pagar intereses más altos que las cuentas de ahorro regulares. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, sigla en inglés) ofrece consejos para los inversores de CD (en inglés).

Cuentas de alta rentabilidad

Algunos bancos ofrecen cuentas de cheques de alta rentabilidad para atraer la atención de sus clientes. Estas cuentas ofrecen cheques gratis, sin requisitos de saldo mínimo, y la posibilidad de ganar un alto porcentaje de rendimiento anual, siempre que se cumplan ciertas condiciones. La FDIC explica las reglas de las cuentas de alta rentabilidad (en inglés).

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Cómo ahorrar para su jubilación

Si está a punto de jubilarse, seguro tiene muchas dudas y cosas que le preocupan.

Los expertos aconsejan que necesitará recibir mensualmente el equivalente al 80 por ciento de sus ingresos actuales para poder continuar con su calidad de vida actual después de la jubilación. Es decir, digamos que gana $1,000 mensuales, deberá ahorrar suficiente como para recibir $800 mensuales después de su retiro. La cantidad exacta que necesita depende de sus necesidades individuales. Estos son los aspectos que debe considerar:

  • ¿A qué edad planea jubilarse?
  • ¿Puede participar en un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su empleador, como un plan 401(k) o un plan de pensión tradicional?
  • ¿Se retirará su cónyuge o pareja al mismo tiempo que usted?
  • ¿Dónde planea vivir cuando se jubile? ¿Se mudará a un lugar más barato, alquilará o será dueño de su casa?
  • ¿Espera trabajar medio tiempo?
  • ¿Tendrá el mismo seguro médico que tenía mientras trabajaba? ¿Cambiará su cobertura?
  • ¿Quiere viajar o buscar un nuevo pasatiempo que pueda resultar costoso?

Herramientas que lo ayudarán a prepararse para la jubilación

Ayuda para planificar su jubilación:

  • Encuentre consejos prácticos para ahorrar para su jubilación en las 10 Mejores Maneras de Prepararse para la Jubilación.
  • Esta calculadora de jubilación le ayuda a averiguar la edad más conveniente para reclamar sus beneficios de Seguridad Social.
  • Descubra las ventajas y desventajas (en inglés) de recibir su pensión en pagos mensuales o en un pago único. Por ejemplo, al recibir un pago único es posible que tenga que pagar impuestos mayores. También puede afectar la manera en que su dinero está asegurado.
  • El Seguro Social paga beneficios que, en promedio, equivalen aproximadamente al 40 por ciento del sueldo que recibía antes de su jubilación. Es posible que pueda estimar sus beneficios.
  • Aprenda cómo puede aumentar sus ahorros para la jubilación, ya sea por medio de su empleador o planes de pensiones directos en Investor.gov (en inglés).
  • Si tiene un asesor financiero, hable con él sobre planes de ahorro para su jubilación.

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Video: ahorrar para el retiro sí importa

Información sobre la importancia de ahorrar para el retiro y cómo tener la cantidad suficiente para vivir cuando se jubile.

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Tarjetas de débito y cajeros automáticos

Con una tarjeta de débito y un número de identificación personal (PIN, sigla en inglés) usted puede utilizar un cajero automático (ATM, sigla en inglés) para retirar dinero, hacer depósitos o transferir fondos entre sus cuentas. Algunos cajeros automáticos le cobran un cargo si usted no es miembro de esa red de cajeros automáticos o si efectúa una transacción fuera de su área.

Con una tarjeta de débito, usted también puede realizar compras. Algunos bancos emisores cobran a sus clientes por las compras realizadas con tarjetas de débito que requieren un número de identificación personal. Las tarjetas de débito y crédito son físicamente parecidas, pero no funcionan igual. Cuando usted compra con tarjeta de débito, su institución financiera retira dinero inmediatamente de su cuenta y la compra aparecerá en su estado de cuenta bancario. Además, al utilizar una tarjeta de débito, las leyes federales no le dan derecho a detener el pago, por lo que deberá resolver cualquier problema con el vendedor.

Tarjetas perdidas o robadas

Si usted ha perdido o le han robado su tarjeta de débito, comuníquese inmediatamente con la entidad emisora de la tarjeta. Muchas compañías cuentan con líneas telefónicas gratuitas y un servicio disponible las 24 horas para tratar tales emergencias. Mientras que las leyes federales limitan a $50 su responsabilidad por una tarjeta de crédito extraviada o robada, su responsabilidad por el uso no autorizado de una tarjeta de cajero automático o débito puede ser mucho mayor, dependiendo de la rapidez con que usted reporte la pérdida.

  • Si informa la desaparición de una tarjeta de débito antes de que sea utilizada, usted no será responsable de los retiros no autorizados de dinero.
  • Si informa la desaparición de una tarjeta de débito dentro de los dos días hábiles posteriores a que se diera cuenta del extravío o robo, su responsabilidad se limita a $50. Si informa la desaparición entre los dos y 60 días posteriores, su responsabilidad será de $500.
  • Si usted no informa el uso no autorizado de una tarjeta de débito o de cajero automático dentro de los 60 días posteriores al envío de su estado de cuenta en que aparecen cargos no autorizados, usted podría perder todo el dinero de su cuenta bancaria. También podría perder hasta la parte no utilizada de su línea de crédito establecida para sobregiros.

Consulte las normas de la entidad emisora de su tarjeta, ya que algunas ofrecen límites más generosos de manera voluntaria.

Sobregiros

Si su banco cubre los sobregiros, usted tiene ahora la opción de elegir si desea o no este servicio para sus transacciones con tarjeta de débito. Por mandato de la Reserva Federal, los bancos tienen la obligación de darle a conocer esta opción, el monto de los cargos por sobregiro y su derecho a declinar este servicio. Infórmese sobre los sobregiros y cómo protegerse.

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Seguridad bancaria y privacidad financiera

Seguridad bancaria

Aunque las tarjetas de crédito y débito son formas fáciles para pagar sus compras, las tarjetas de débito tienen menos protección contra fraudes, robos o pérdidas. Si usted ha utilizado su tarjeta de débito y necesita disputar una compra estará en una posición más débil porque el comerciante ya tiene el dinero y solo será devuelto si usted gana la disputa. 

Cuando use los cajeros automáticos o pague con su tarjeta, proteja su PIN. Si usted sospecha de algo o de alguien, váyase de ese lugar y utilice otro cajero automático.

Privacidad financiera

Cuando usted abre una cuenta en un banco o en una compañía de seguros, tiene derecho a informarse sobre las normas de privacidad que regulan las instituciones financieras, como por ejemplo:

  • La clase de información que está siendo recopilada.
  • La forma en que serán protegidas la confidencialidad y la seguridad de dichos datos.
  • Los tipos de empresas a las que se les ofrecerán estos datos.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos y otras agencias federales exigen a las instituciones financieras brindarle esta información al menos una vez al año. Si una empresa va a compartir la información con terceros,  deberá ofrecerle la posibilidad de “optar por no participar” a que su información sea compartida.

Su información de crédito debe ser protegida según la Ley de Informes de Crédito Justos. Solo personas con una legítima necesidad comercial pueden obtener una copia de su informe de crédito. Un empleador sólo puede obtener una copia si usted lo autoriza por escrito.

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Inversiones protegidas por el Gobierno

Existen muchas opciones para invertir su dinero, pero tenga en cuenta que mientras mayor sea el potencial de ganancias, mayor será el riesgo. El Gobierno federal respalda solamente los valores del Tesoro de Estados Unidos, es decir, los productos derivados de las obligaciones de deuda emitidas por el Gobierno estadounidense. Los bonos y fondos de bonos del Gobierno son considerados como opciones de inversión de bajo riesgo. También son conocidos como títulos de renta fija porque la renta que pagan se fija en el momento de la venta.  

¿Tienen ventajas impositivas ciertas inversiones?

  • Los Bonos de Ahorro del Tesoro de Estados Unidos están exentos de impuestos locales y estatales.
  • Los bonos municipales están exentos del impuesto federal a las ganancias y, a veces, también del impuesto estatal a las ganancias.
  • Para algunos objetivos especiales, como el pago de estudios universitarios y jubilación, existen inversiones con impuestos aplazados que le permiten posponer o incluso eliminar el pago de impuestos a las ganancias. 

Autoridades del Gobierno en el mundo de las inversiones

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, sigla en inglés) exige que las compañías públicas den a conocer su información financiera y otros datos necesarios para ayudarlo a tomar decisiones. Puede encontrar información por empresa en la base de datos de la SEC (en inglés). Usted también puede llamar al 1-202-551-6551 para obtener material gratuito y alertas de inversión o para saber cómo presentar una queja. 

La Autoridad Regulatoria de la Industria Financiera (FINRA, sigla en inglés) también ofrece información actualizada sobre el mercado a través del Centro de Datos de Mercado (en inglés).

Recuerde que SEC, FINRA y reguladores estatales no subvencionan o respaldan los títulos profesionales de los agentes o consejeros financieros. La Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos ofrece alertas y asesoramiento a los consumidores (en inglés)

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Consiga información de empresas y organizaciones sin fines de lucro

Antes de comenzar una relación comercial con una empresa o hacer una donación a una organización sin fines de lucro o benéfica, haga una breve investigación.

A continuación aparecen varias fuentes de información (la mayoría en inglés) para que usted se informe sobre la confiabilidad de la empresa o la organización y su situación financiera:

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¿Necesita ayuda?

Pregúntenos sobre el Gobierno de Estados Unidos de forma gratuita. Le responderemos directamente o le diremos dónde puede encontrar la respuesta que necesita.

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Última actualización: Junio 15, 2018