Ahorro e inversiones

Información sobre ahorro, inversiones y cuentas protegidas por el Gobierno.

Banca personal

Instituciones financieras

Los bancos y las cooperativas de crédito son instituciones que ofrecen una numerosa variedad de opciones para que usted decida qué hacer con su dinero.

Bancos

Los bancos ofrecen opciones para ahorrar, solicitar préstamos, invertir y construir un historial de crédito. El acceso a una cuenta bancaria básica y a los servicios financieros son fundamentales para su independencia económica.

Los bancos asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, sigla en inglés) protegen sus depósitos y los de otros ahorristas. Antes de hacer un depósito, busque el anuncio que indica que su dinero está protegido por la FDIC. Para calcular el monto cubierto por la FDIC en cada banco asegurado, por persona o entidad, use la calculadora electrónica de seguro de depósito.

Cooperativas de ahorro y crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras sin fines de lucro. Su objetivo es cubrir las necesidades financieras de sus socios y no obtener ganancias. Las cooperativas de ahorro y crédito suelen ofrecer tasas de interés más altas en cuentas de ahorro, menos cargos y tasas más bajas en préstamos. Encuentre las cooperativas de ahorro y crédito cercanas a su área.

Para más información sobre las cooperativas de ahorro y crédito, visite la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA, sigla en inglés).

Tipos de cuentas

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen varios tipos de cuentas. Las cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito y cuentas de alta rentabilidad son las más comunes. Cada una de estas opciones tiene reglamentaciones y beneficios diferentes. Infórmese acerca de las características de una cuenta de ahorros y una cuenta corriente. 

Cuentas corrientes

Cuando se habla de una cuenta bancaria, en general, se habla de una cuenta corriente o de cheques. Una cuenta corriente le permite guardar su dinero en un lugar seguro. También le permite disponer del dinero depositado con un cheque o con una tarjeta de débito. 

Cuentas de ahorro

Este tipo de cuenta le permite guardar el dinero que quiera ahorrar. 

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD, sigla en inglés) son inversiones de bajo riesgo y que usted puede convertir fácilmente en efectivo. Los CD suelen pagar intereses más altos que las cuentas de ahorro regulares. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, sigla en inglés) ofrece consejos para los inversores de CD (en inglés).

Cuentas de alta rentabilidad

Algunos bancos ofrecen cuentas de cheques de alta rentabilidad para atraer la atención de sus clientes. Estas cuentas ofrecen cheques gratis, sin requisitos de saldo mínimo, y la posibilidad de ganar un alto porcentaje de rendimiento anual, siempre que se cumplan ciertas condiciones. La FDIC explica las reglas de las cuentas de alta rentabilidad (en inglés).

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Inversiones protegidas por el Gobierno

Existen muchas opciones para invertir su dinero, pero tenga en cuenta que mientras mayor sea el potencial de ganancias, mayor será el riesgo. El Gobierno federal respalda solamente los valores del Tesoro de Estados Unidos, es decir, los productos derivados de las obligaciones de deuda emitidas por el Gobierno estadounidense. Los bonos y fondos de bonos del Gobierno son considerados como opciones de inversión de bajo riesgo. También son conocidos como títulos de renta fija porque la renta que pagan se fija en el momento de la venta.  

¿Tienen ventajas impositivas ciertas inversiones?

  • Los Bonos de Ahorro del Tesoro de Estados Unidos están exentos de impuestos locales y estatales.
  • Los bonos municipales están exentos del impuesto federal a las ganancias y, a veces, también del impuesto estatal a las ganancias.
  • Para algunos objetivos especiales, como el pago de estudios universitarios y jubilación, existen inversiones con impuestos aplazados que le permiten posponer o incluso eliminar el pago de impuestos a las ganancias. 

Autoridades del Gobierno en el mundo de las inversiones

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, sigla en inglés) exige que las compañías públicas den a conocer su información financiera y otros datos necesarios para ayudarlo a tomar decisiones. Puede encontrar información por empresa en la base de datos de la SEC (en inglés). Usted también puede llamar al 1-202-551-6551 para obtener material gratuito y alertas de inversión o para saber cómo presentar una queja. 

La Autoridad Regulatoria de la Industria Financiera (FINRA, sigla en inglés) también ofrece información actualizada sobre el mercado a través del Centro de Datos de Mercado (en inglés).

Recuerde que SEC, FINRA y reguladores estatales no subvencionan o respaldan los títulos profesionales de los agentes o consejeros financieros. La Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos ofrece alertas y asesoramiento a los consumidores

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Consiga información de empresas y organizaciones sin fines de lucro

Antes de comenzar una relación comercial con una empresa o hacer una donación a una organización sin fines de lucro o benéfica, haga una breve investigación.

A continuación aparecen varias fuentes de información (la mayoría en inglés) para que usted se informe sobre la confiabilidad de la empresa o la organización y su situación financiera:

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Tarjetas de débito y cajeros automáticos

Con una tarjeta de débito y un número de identificación personal (PIN, sigla en inglés) usted puede utilizar un cajero automático (ATM, sigla en inglés) para retirar dinero, hacer depósitos o transferir fondos entre sus cuentas. Algunos cajeros automáticos le cobran un cargo si usted no es miembro de esa red de cajeros automáticos o si efectúa una transacción fuera de su área.

Con una tarjeta de débito, usted también puede realizar compras. Algunos bancos emisores cobran a sus clientes por las compras realizadas con tarjetas de débito que requieren un número de identificación personal. Las tarjetas de débito y crédito son físicamente parecidas, pero no funcionan igual. Cuando usted compra con tarjeta de débito, su institución financiera retira dinero inmediatamente de su cuenta y la compra aparecerá en su estado de cuenta bancario. Además, al utilizar una tarjeta de débito, las leyes federales no le dan derecho a detener el pago, por lo que deberá resolver cualquier problema con el vendedor.

Tarjetas perdidas o robadas

Si usted ha perdido o le han robado su tarjeta de débito, comuníquese inmediatamente con la entidad emisora de la tarjeta. Muchas compañías cuentan con líneas telefónicas gratuitas y un servicio disponible las 24 horas para tratar tales emergencias. Mientras que las leyes federales limitan a $50 su responsabilidad por una tarjeta de crédito extraviada o robada, su responsabilidad por el uso no autorizado de una tarjeta de cajero automático o débito puede ser mucho mayor, dependiendo de la rapidez con que usted reporte la pérdida.

  • Si informa la desaparición de una tarjeta de débito antes de que sea utilizada, usted no será responsable de los retiros no autorizados de dinero.
  • Si informa la desaparición de una tarjeta de débito dentro de los dos días hábiles posteriores a que se diera cuenta del extravío o robo, su responsabilidad se limita a $50. Si informa la desaparición entre los dos y 60 días posteriores, su responsabilidad será de $500.
  • Si usted no informa el uso no autorizado de una tarjeta de débito o de cajero automático dentro de los 60 días posteriores al envío de su estado de cuenta en que aparecen cargos no autorizados, usted podría perder todo el dinero de su cuenta bancaria. También podría perder hasta la parte no utilizada de su línea de crédito establecida para sobregiros.

Consulte las normas de la entidad emisora de su tarjeta, ya que algunas ofrecen límites más generosos de manera voluntaria.

Sobregiros

Si su banco cubre los sobregiros, usted tiene ahora la opción de elegir si desea o no este servicio para sus transacciones con tarjeta de débito. Por mandato de la Reserva Federal, los bancos tienen la obligación de darle a conocer esta opción, el monto de los cargos por sobregiro y su derecho a declinar este servicio. Infórmese sobre los sobregiros y cómo protegerse.

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Última actualización: Junio 12, 2017

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