Comprar o vender una vivienda

Información útil para adquirir o vender su casa. Use los servicios facilitados por el Gobierno y reciba asesoría sobre vivienda.

Guía para comprar su primera casa

Antes de comprar una vivienda: 

  • Determine qué cantidad de dinero tiene para la compra de una vivienda, considerando el pago inicial y las cuotas mensuales que tendrá que pagar según sus ahorros e ingresos.
  • Infórmese sobre los tipos de préstamos hipotecarios y solicite un crédito para la compra de su casa.
  • Determine sus necesidades, por ejemplo la ubicación si requiere acceso a transporte público o busca escuelas públicas de calidad para sus hijos.
  • Considere contratar a un agente de bienes raíces que pueda ayudarlo a buscar una vivienda y asesorarlo durante todo el proceso de compra. Determine si este agente representará sus intereses o los del vendedor.  En general, los agentes representan al vendedor, pero puede contratar a uno que lo represente a usted. 
  • Obtenga y compare los precios de las viviendas en el área donde quiere comprar.

Al presentar una oferta para comprar una vivienda 

  • Incluya una cláusula o condición que indique que su oferta está sujeta a un informe satisfactorio sobre una inspección profesional de la propiedad a realizarse por un inspector licenciado. 

Centro de Asesoría de Vivienda

Llame a la línea gratuita del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (sigla en inglés), 1-800-569-4287 (para español presione el 2) y obtenga información para recibir asesoría en su estado. 

Ayuda para comprar una vivienda

Averigüe si puede beneficiarse de los siguientes programas:

  • La Administración Federal de Vivienda Federal (FHA, sigla en inglés) maneja un programa para ayudarlo con su primera compra de vivienda en cada estado. Este programa es conocido como préstamos FHA y facilita el crédito hipotecario a través de instituciones financieras para compradores que:

    • No podrían calificar a una hipoteca tradicional.

    • No tienen un historial de crédito muy bueno.

    • No tienen más del 3.5 por ciento para la cuota inicial.

          FHA también facilita más información sobre las viviendas de HUD.

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Guía para vender una vivienda

Al igual que comprar una vivienda, venderla tiene sus desafíos. A continuación le ofrecemos ocho sugerencias e ideas a considerar:

Antes de poner su casa a la venta

1. Vender no siempre es la solución. Lo ideal es permanecer en la propiedad comprada suficiente tiempo para que los costos de la compra valgan la pena y no pierda dinero. Si tiene problemas para pagar su hipoteca, puede recibir asesoría sobre qué hacer con su hipoteca.

2. Consulte su caso con varios agentes inmobiliarios. Cada agente puede manejar la venta de su casa de manera distinta, pregunte a cada uno en qué consistirá el servicio que le proveerá para vender su casa rápidamente con menos costo o mayor ganancia para usted. Escoja un agente con experiencia para que lo represente fielmente. 

Como mínimo, pregunte por los siguientes datos al entrevistar a los agentes inmobiliarios: años en la profesión, número de propiedades vendidas en el último año y en su área, tiempo de venta esperado para su casa,  cobro de comisión esperado (es un porcentaje negociable), plan para anunciar la propiedad, plan para responder la respuesta de potenciales compradores y referencias profesionales. Por ejemplo, usted puede pedir la información de contacto de sus clientes recientes. 

3. Póngale precio a la vivienda. Es importante fijar un precio correcto según el mercado y el barrio. Un precio adecuado puede ayudarlo a tener una venta rápida. Por otro lado, si el precio es exagerado esto le puede causar un problema para su venta. Cuanto más días se encuentre su propiedad listada para la venta, menor será su poder de negociación y venta. Su agente de bienes raíces puede obtener y comparar los precios y las características de las viviendas a la venta en el barrio, incluyendo ventas recientes.

4. Determine los costos de la venta. Incluya el pago de comisiones a agentes inmobiliarios, arreglos en la vivienda, costos del cierre y traspaso del título de la propiedad. Su agente inmobiliario puede ayudarlo a determinar el costo total. 

5. Haga todas las reparaciones necesarias. Por ejemplo, cualquier trabajo de pintura y una limpieza por dentro y por fuera.

6. Revise los consejos del IRS para los vendedores. Conozca sus responsabilidades tributarias antes de vender. 

Mientras su casa está a la venta

7. Involúcrese en el proceso de venta. Esté dispuesto a contestar las preguntas que tenga su agente inmobiliario y separe tiempo para revisar las ofertas de compra que reciba. El agente que le preste servicios responderá las preguntas sobre el anuncio, coordinará citas con los potenciales compradores y mostrará su propiedad. 

8. Tome el proceso con calma. El mercado inmobiliario puede ser desafiante y tratar de equilibrar la venta de su vivienda con la compra de una nueva no es tarea fácil. Tome el tiempo necesario para reflexionar y estar tranquilo al momento de tomar las decisiones.

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Derecho a no ser discriminado al buscar una vivienda

La discriminación en la vivienda ocurre cuando un arrendador, una compañía de gestión de inmuebles o una institución financiera que otorga hipotecas impide que una persona pueda alquilar o comprar una vivienda debido a su: raza o color, religión, sexo o identidad de género, origen o nacionalidad, situación familiar (como tener hijos), o discapacidad.

La Ley de Vivienda Justa prohíbe una gran variedad de formas de discriminación, incluyendo prácticas engañosas como aumentar los precios para ciertos grupos demográficos o proveer información falsa sobre la disponibilidad de propiedades. Además, la falta de acceso para sillas de ruedas es una forma de discriminación en algunas propiedades más nuevas.

Cómo presentar una queja por discriminación al buscar una vivienda

Si usted ha intentado alquilar o comprar una vivienda y fue discriminado, puede presentar una queja al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés). Existen varias maneras de presentar una queja (ver video):

Discriminación contra LGBT

La Ley de Vivienda Justa no incluye casos de discriminación por orientación sexual o identidad de género que afecta a lesbianas, gays, bisexuales o transgénero (conocidos como la comunidad LGTB, por su sigla en inglés). Sin embargo, HUD respalda los derechos de vivienda asequible para la comunidad LGTB y su discriminación puede causar el incumplimiento de la ley u otras regulaciones estatales o locales.

Si usted ha sido discriminado por estas razones, presente una queja siguiendo las instrucciones mencionadas arriba o envíe un email a LGBTFairhousing@hud.gov con sus preguntas a la oficina de HUD encargada de asuntos de la comunidad LGBT.

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Protéjase de los préstamos abusivos o fraudulentos

La compra o refinanciación de su vivienda puede ser una de las decisiones más importantes y complejas que tomará en su vida. Muchas entidades crediticias, tasadores y profesionales de bienes raíces están a su disposición para ayudarlo a adquirir una vivienda y un préstamo de su conveniencia. Sin embargo, existen personas que tienen prácticas fraudulentas o que ofrecen préstamos abusivos.

Conozca cómo protegerse de los préstamos abusivos o fraudulentos y cómo reconocer las tácticas que utilizan las entidades inescrupulosas.

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Video: cómo proteger su vivienda del fraude

Una guía sencilla que lo ayudará a proteger su vivienda y dinero de los estafadores.

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Préstamo hipotecario

Una hipoteca o un préstamo hipotecario se trata de una línea de crédito para la compra, refinanciación o mejora de una vivienda. Usted puede ahorrar miles de dólares comparando y negociando las condiciones de una hipoteca.

Antes de adquirir un préstamo hipotecario:

  • Investigue las tasas de interés actuales. Consulte la sección de bienes raíces de su periódico local, utilice los servicios de internet o llame al menos a seis entidades de préstamo para obtener información.
  • Verifique las tasas correspondientes a hipotecas de 30, 20 y 15 años. Usted puede ahorrar miles de dólares en cargos por concepto de intereses, obteniendo el préstamo hipotecario al menor plazo que pueda solventar.
  • Pida información a varias instituciones financieras para comparar iguales cantidades, plazos y tipos de préstamos. Asegúrese de obtener las diferentes tasas de interés anual, con o sin el uso de puntos para adquirir una tasa más baja. También tenga en cuenta los honorarios de los agentes y otros gastos.
  • Averigüe si la tasa es fija o ajustable. La tasa de interés en los préstamos hipotecarios de tasa ajustable puede variar mucho a lo largo del periodo hipotecario. Un aumento de muchos puntos porcentuales puede elevar los pagos en cientos de dólares al mes. Si un préstamo tiene una tasa ajustable, pregunte cuándo y cómo podría cambiar los términos de pago.
  • Averigüe a cuánto asciende el pago inicial. Algunas entidades de préstamo exigen un 20% del precio de compra de la casa como pago inicial. Sin embargo, muchas entidades ofrecen actualmente préstamos que requieren una suma menor. En estos casos, se le puede solicitar que compre un seguro hipotecario privado (PMI, sigla en inglés) para proteger a la entidad de préstamo en caso que usted se atrase en los pagos.
  • Si se requiere un seguro hipotecario privado, averigüe el costo total del seguro. ¿A cuánto ascenderá el pago mensual de la hipoteca al añadirse el pago periódico de este tipo de seguro y por cuánto tiempo tendrá que mantenerlo?
  • Pregunte si puede pagar el préstamo por adelantado y si existe alguna penalización en tal caso.

Usted puede encontrar una larga lista de proveedores de préstamos hipotecarios: bancos hipotecarios, corredores de hipotecas, bancos, entidades de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito, constructores, agencias de bienes raíces y entidades crediticias por internet. Al considerar entre las opciones, puede utilizar una hoja de cálculo de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, sigla en inglés) para evaluar los costos y comparar entre instituciones financieras.

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Última actualización: Mayo 14, 2018