Deudas y bancarrota

Recomendaciones para manejar sus deudas y cómo declararse en bancarrota.

Deudas y declaración de bancarrota

Casi todas las personas tienen algún tipo de deuda manejable, sea por usar una tarjeta de crédito, pagar estudios superiores o comprar una casa, un auto u otro objeto de gran valor.

Sin embargo, en algunos casos las deudas se pueden convertir en un problema. Algunas veces esto ocurre porque la persona se ha endeudado más de lo que podía permitirse y en otros casos porque ha perdido su fuente de ingreso.

Si usted atraviesa una situación financiera difícil y siente que las deudas están fuera de control, es mejor que no ignore el problema ni deje que se acumule más su deuda. Encuentre mayor información sobre:  

  • Recomendaciones a seguir. Sepa cómo armar un presupuesto, comunicarse y organizar un plan de pagos con los acreedores.
  • Servicios de asesoramiento. Consulte los servicios de las organizaciones de asesoramiento crediticio de buena reputación. Estas entidades lo pueden aconsejar sobre cómo administrar su dinero y manejar sus deudas. Además, pueden ayudarlo a desarrollar un presupuesto y le ofrecen materiales y talleres educativos gratuitos.
  • Reglas para el cobro de deudas. Conozca qué prácticas de los cobradores de deudas están prohibidas por la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas.
  • Manténgase alerta. En su esfuerzo por recuperar su solvencia tome sus precauciones ante los anuncios que ofrecen rápidas soluciones.
  • Bancarrota o quiebra personal. Infórmese sobre los requisitos que usted debe cumplir antes de declararse en quiebra. Usted debe recibir asesoría de crédito previo a la solicitud de bancarrota y participar de una sesión educativa después de presentar la solicitud.   

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Consolidación de deudas

Al consolidar sus deudas usted simplifica el pago de todas ellas a través de un pago mensual. Esta es una buena opción si usted está enfrentando el pago de muchas deudas y tiene dificultades para pagarlas. Antes de decidirse por esta alternativa consulte con la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio y con un asesor de crédito.  

Usted puede bajar el costo de su crédito por medio de la consolidación de sus deudas a través de una segunda hipoteca o de una línea de crédito con garantía hipotecaria. Sin embargo, esta estrategia implica ciertos riesgos. Por ejemplo: al poner su casa como garantía colateral, si no puede cumplir o se atrasa con los pagos, podría llegar a perderla.

Los préstamos de consolidación de deudas tienen costos. Además del interés, puede que tenga que pagar “puntos”, un punto equivale al uno porciento del monto que usted toma en préstamo. Este tipo de préstamo puede ofrecerle ciertas ventajas impositivas que otros tipos de crédito no le ofrecen.

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Cómo lidiar con los cobradores de deudas

Recomendaciones para lidiar con los cobradores de deudas y evitar los fraudes.

En épocas de incertidumbre, ¿de qué puede estar seguro? El sol sale por el este. Todo lo que sube, tiene que bajar. Después del día, viene la noche.

Hay algo más: cuando trata con cobradores de deuda, la ley federal le da derechos.

Por ejemplo, los cobradores de deuda: No pueden llamarlo antes de las 8 de la mañana ni después de las 9 de la noche. No pueden usar lenguaje vulgar, ni insultarlo. No pueden exigirle que pague más de lo que debe. No pueden mentir - no pueden decirle que los papeles que le enviaron son formularios legales si no lo son – tampoco pueden inventar las consecuencias que sufrirá por no pagar su deuda. Y no pueden llamarlo a su trabajo si su empleador no lo permite.

Usted también tiene derecho a parar que los cobradores sigan llamándolo. ¿Cómo hace esto? Tiene que notificarles por escrito, preferiblemente en inglés. La carta debería parar las llamadas, pero,  no hará desaparecer su deuda.

Para mas información sobre cómo lidiar con deudas visite ftc.gov/AsuntosdeDinero – un sitio Web de la Comisión Federal de Comercio donde se explican las reglas que deben seguir los cobradores. Déle un vistazo –  puede que se sorprenda.

Si sus deudas están en manos de un cobrador, recuerde que usted tiene derechos. Esto no lo libra de sus deudas pero sí le da una voz. Cuanto más sepa sobre cómo manejar sus deudas y lidiar con los cobradores, mejor será para usted…a fin de cuentas, los asuntos de dinero cuentan.

Si cree que un cobrador ha violado la ley, repórtelo a la Comisión Federal de Comercio en ftc.gov/queja. Su queja puede ayudar a las autoridades a evitar que le pase lo mismo a otra persona.

La Comisión Federal de Comercio es la agencia nacional de protección del consumidor. Para más consejos sobre crédito y deuda visite – ftc.gov/asuntosdedinero o llame al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357)

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Declaración de bancarrota

Declararse en bancarrota tiene consecuencias de largo plazo y de gran alcance. La información sobre la quiebra se queda registrada en un informe de crédito por un período de 10 años, lo cual puede causarle dificultades para obtener un crédito, comprar una casa, o conseguir un empleo.

Sin embargo, es un procedimiento legal que le ofrece la oportunidad de recomenzar si usted no puede hacer frente al pago de sus deudas y ha agotado todos los recursos previos.

Antes de declararse en quiebra infórmese sobre los requisitos que debe cumplir . Usted debe recibir asesoría de crédito previo a la solicitud de bancarrota y participar de una sesión educativa después de presentar la solicitud.   

Manténganse alerta y evite los fraudes y estafas.

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