Ejecución hipotecaria

Conozca los recursos básicos para evitar perder su casa.

Asesoría sobre qué hacer con su hipoteca

Si tiene problemas para pagar su hipoteca, existen distintos recursos a su disposición para ayudarlo.

Primer paso: comuníquese con la institución financiera a cargo de su préstamo

  • Explique su situación y sus dificultades para pagar.
  • Si el prestamista conoce su situación, puede ayudarlo a restablecer la hipoteca con nuevas condiciones para que pueda cumplir con los pagos correspondientes.
     

Segundo paso: busque ayuda de expertos 

Los expertos en hipotecas pueden ayudarlo a considerar posibles soluciones y alternativas para manejar su hipoteca, tales como la reinstalación de la hipoteca, un plan para abonar pagos retrasados, la suspensión o reducción temporal de pagos (forbearance en inglés) o la modificación de su préstamo.

Usted puede usar los siguientes recursos que incluyen:

Las agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) ofrecen información y ayuda para evitar la ejecución hipotecaria. Estas agencias se encuentran por todo el país, y aunque los servicios específicos varían de una agencia a otra, en términos generales proveen la siguiente ayuda:

  • Consejería general en asuntos de vivienda
  • Evaluación de la situación de cada persona o familia
  • Ayuda para evitar la ejecución hipotecaria
  • Orientación para refinanciar una hipoteca a través de programas del Gobierno
  • Asesoría para negociar con un prestamista

Las agencias aprobadas por HUD no pueden cobrar por los servicios relacionados con la prevención de la ejecución hipotecaria. No obstante, sí pueden cobrar una suma razonable por otros servicios como educación general sobre la vivienda y asesoramiento antes y después de la compra, entre otros.

Cómo prepararse para una consulta

Los consumidores que desean hablar con un representante de una agencia aprobada no tienen que esperar a estar en el proceso de la ejecución hipotecaria. Si uno anticipa problemas para pagar su hipoteca, es mejor hablar con un asesor en vez de esperar a que empeore la situación. Para sacarle más provecho a la consulta, es importante estar preparado con cierta información financiera:

  • Ingresos y gastos mensuales de la familia
  • Monto del pago mensual de la hipoteca
  • Último estado de cuenta de la hipoteca
  • Correspondencia con el prestamista sobre pagos tardíos de la hipoteca

Además, se aconseja a los consumidores que tengan una idea de lo que quieren lograr con la ayuda de la agencia: quedarse con su casa, venderla, refinanciar la deuda, etc. Sepa en detalle qué esperar cuando se comunique con un experto en vivienda y qué considerar antes de llamar.

Si decide trabajar con una agencia no aprobada por HUD

Es recomendable que los consumidores que decidan trabajar con agencias no aprobadas tomen ciertas precauciones:

  • No pagar por servicios de asesoramiento para evitar la ejecución hipotecaria. Las agencias aprobadas por HUD proveen estos servicios gratis.
  • Resistir cualquier presión para firmar documentos sin tener suficiente tiempo para leerlos.
  • No transferir la escritura o título de la propiedad a otra persona u organización.
  • No pagar las mensualidades de la hipoteca a organizaciones que no sean el prestamista que otorgó la hipoteca o una organización aprobada por el mismo.

Consulte la guía de HUD para evitar la ejecución hipotecaria.

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Ejecución hipotecaria

Si no cumple con los pagos de su hipoteca, usted podría correr el riesgo de perder su casa. Este proceso se llama “ejecución hipotecaria”. Mediante esta medida legal, la entidad crediticia puede embargar su vivienda y desalojarlo. Si usted debe más de lo que vale su propiedad, la entidad crediticia buscará, por medio de una orden judicial, que usted pague la diferencia. Tanto las ejecuciones hipotecarias como las órdenes judiciales impactan de forma negativa en su crédito futuro.

Si usted comienza a trabajar con su entidad crediticia, aunque tenga problemas para pagar su hipoteca, podría evitar la ejecución hipotecaria. 

Pasos para evitar la ejecución hipotecaria

  1. No ignore las comunicaciones de su entidad crediticia. Si usted tiene problemas para realizar sus pagos, llame o escriba a su entidad crediticia de inmediato. Esté preparado para explicar su situación financiera, incluyendo la información sobre sus ingresos y gastos mensuales. Sin esta información será difícil que puedan ayudarlo para crear un plan de pago que evite esta medida legal y su desalojo. 
  2. Permanezca en su vivienda. Es posible que no cumpla los requisitos para recibir ayuda si abandona su propiedad.
  3. Comuníquese con una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD, sigla en inglés). Llame al 1-800-569-4287 (para español presione el 2) o 1-800-877-8339 (servicio TDD) para comunicarse con la agencia más cercana.

Asesoría de agencias del Gobierno para mantener su hipoteca y su vivienda

  • El programa oficial del Departamento del Tesoro de EE. UU. y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (MHA, sigla en inglés) brinda asesoría gratuita y ofrece opciones para evitar la ejecución hipotecaria. Llame en cualquier momento a la línea directa 1-888-995-HOPE (1-888-995-4673, presione 2 para español). Los usuarios de TTY deben llamar al 1-877-304-9709. Usted también puede encontrar un consejero de vivienda en su área.
  • Las Agencias Estatales para el Financiamiento de Viviendas (HFA, sigla en inglés) pueden ofrecer información de contacto de oficinas locales (en inglés) que lo pueden asistir para evitar la ejecución.
  • Si usted tiene un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, sigla en inglés), comuníquese con el Centro Nacional de Servicios de la FHA al 1-877-622-8525 (presione 2 para español).
  • ​Si usted es veterano o tiene un préstamo del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, sigla en inglés), comuníquese con uno de los especialistas asignados a los Centros de Préstamos al 1-877-827-3702 para conocer sus alternativas.

Considere que cuando usted necesita de más ayuda es cuando los estafadores pueden tomar ventaja de su situación. Por lo tanto, le recomendamos estar alerta del fraude de ejecuciones hipotecarias

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Refinanciamiento de hipotecas

El refinanciamiento tiene el propósito de cumplir con una deuda por medio de otro préstamo bajo nuevos términos de financiamiento. Este tipo de financiamiento es el más común entre los dueños de viviendas. Generalmente, implica pagar la hipoteca existente y adquirir una deuda nueva. 

Las razones para refinanciar incluyen:

  • reducir el pago mensual y la tasa de interés
  • reducir o ampliar la duración de la hipoteca
  • utilizar el valor neto de su vivienda
  • consolidar otras deudas

Existen varias opciones de hipotecas en el mercado, pero principalmente hay dos tipos de tasas de financiamiento: tasa fija y tasa ajustable. Infórmese sobre las ventajas y desventajas de cada una.

Antes de tomar una decisión, considere cuidadosamente:

  • sus razones para refinanciar
  • la cantidad de tiempo que planea quedarse con su vivienda
  • sus ingresos y condiciones de crédito actuales
  • el costo de la refinanciación
  • el valor neto de su vivienda
  • la diferencia entre la tasa de interés de su hipoteca actual con la tasa de interés de la nueva hipoteca
  • cualquier modificación que pueda darse en su pago del seguro hipotecario privado (PMI, sigla en inglés) si usted debe más del 80% del valor su vivienda

Obtenga más información sobre el refinancimiento de las hipotecas.

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Última actualización: Julio 07, 2017

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