Estafas y fraudes

Recomendaciones para protegerse de estafadores.

Filtración de datos de Equifax

Equifax, una de las tres principales agencias de informes de crédito en Estados Unidos, anunció que los datos personales de 143 millones de consumidores han quedado expuestos luego de un ciberataque. Los “hackers” accedieron a los números de Seguro Social, fechas de nacimiento, direcciones y números de licencia de conducir que la compañía guarda.

Cómo saber si usted ha sido afectado

Equifax ha lanzado una herramienta que le permitirá saber si su información fue afectada. Siga estos pasos:

  • Visite el sitio web de Equifax dedicado a este asunto (en inglés). Marque el botón rojo que indica "Begin enrollment" (comience el proceso de inscripción).
  • Ingrese su apellido y los últimos seis números de su número de Seguro Social.
  • Si el mensaje que usted recibe indica que es una de las personas afectadas, Equifax le ofrecerá un servicio gratuito de monitoreo de su crédito llamado TrustedIDPremier. 
  • Complete los datos solicitados para inscribirse en TrustedID Premier, un servicio que le permitirá monitorear su crédito. Tiene tiempo hasta el 21 de noviembre.

Cómo proteger su información

Si detecta alguna actividad sospechosa en su informe de crédito debido al ciberataque, aprenda cómo reportarla inmediatamente.

La Comisión Federal de Comercio (FTC, sigla en inglés) ofrece más información para protegerse después de un incidente de seguridad. Aprenda a reportar y recuperarse del robo de identidad en Robodeidentidad.gov.

Equifax no llama a los afectados

Si recibe una llamada de una persona diciendo que es de Equifax, se trata de una estafa. No dé información personal y cuelgue inmediatamente. Si ya recibió una llamada como esta, reporte la situación a la FTC.

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Protéjase de fraudes y estafas

¿Qué son los fraudes y las estafas?

Los fraudes y estafas son actividades ilegales que causan billones de dólares al año en pérdidas a los consumidores afectados.

¿De qué manera ocurren?

Las estafas pueden ocurrir al hacer transacciones comunes y corrientes como al usar el internet o hacer una transferencia de dinero, pero también se dan a mayor nivel en corporaciones, instituciones y negocios.

Tenga en cuenta que los estafadores tienden a aprovechar las situaciones difíciles o necesidades económicas de otras personas para lograr fraudes. Por lo general, las personas en riesgo reciben mensajes persuasivos para realizar una acción que en lugar de favorecer su situación, representan una pérdida ―ya sea de dinero, información o un robo de identidad.

¿Cómo protegerse?

La Comisión Federal de Comercio se dedica a evitar el fraude y mantenerlo informado sobre nuevas formas de estafas y las alertas de fraude.

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Video: cómo proteger su vivienda del fraude

Una guía sencilla que lo ayudará a proteger su vivienda y dinero de los estafadores.

0:00 VO: ¿Cómo proteger su vivienda del
0:03 fraude? Una guía sencilla que lo ayudará a
0:06 proteger su vivienda y dinero de los estafadores.
0:09 VO: Y con ustedes... PST: El Profesor Sabelotodo
0:12 EXP: Profesor, ¿hoy se cree superhéroe?
0:15 PST: Así es, hoy vengo a proteger a quienes me necesitan.
0:18 EXP: ¿Sí? PST: Hay muchos estafadores por ahí sueltos.
0:21 Un amigo casi pierde su casa por un fraude.
0:24 EXP: Bueno eso sí, pero no necesita una capa de superhéroe para ayudar,
0:27 sino información sobre el tema...
0:30 PST: Ummm
0:33 EXP: Mire, la información en la Guía del Consumidor -que por cierto puede ordenar gratis
0:36 en www.GobiernoUSA.gov -
0:39 ayuda a las personas a protegerse y estar alertas
0:42 ante los fraudes en contra de los propietarios de casas,
0:45 como le pasó a su amigo.
0:48 PST: Cuénteme más… EXP: Antes de comprar su casa debe hacer algunas cosas:
0:51 1) Investigue los antecedentes de su agente de bienes raíces
0:54 y del prestamista para ver si alguien ha presentado alguna queja.
0:57 2) Revise las tasas de interés actuales.
1:00 3) Verifique las tasas
1:03 correspondientes a hipotecas a 30, 20 y 15 años.
1:06 4) Averigüe si la tasa
1:09 es fija o ajustable.
1:12 5) Pida información sobre plazos y tipos de préstamos de
1:15 diversas entidades crediticias para poder comparar y no olvide
1:18 preguntar sobre todos los cargos adicionales por adelantado.
1:21 Nada debe de agregarse a último momento.
1:24 Y no debe firmar documentos incompletos.
1:27 6) Tenga mucho cuidado si lo presionan con tácticas de ventas.
1:30 Por ejemplo, si le dicen que son los únicos que le pueden
1:33 ofrecer cierta tasa de interés, que actúe rápido o que
1:36 es la última oferta en el mercado.
1:39 Además, en muchas ocasiones estas empresas dicen tener apoyo del
1:42 Gobierno. Ojo con eso…
1:45 Así que si tiene cualquier duda o problemas con los pagos, puede
1:48 obtener ayuda de recursos oficiales de confianza,
1:51 Toda esta información y más está disponible
1:54 a través de GobiernoUSA.gov
1:57 PST: Usted sabe mucho. Mejor aquí tiene mi capa. Usted es el superhéroe…
2:00 EXP: No soy un superhéroe, sino una persona que se informa.
2:03 También tengo la Guía del Consumidor que -le recuerdo-
2:06 usted puede pedir en www.GobiernoUSA.gov
2:09 ¡Es gratis! PST: Lo haré…

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Denuncie el fraude postal

De acuerdo con el reglamento del Servicio Postal de EE. UU., es ilegal enviar correspondencia que parezca provenir de un organismo gubernamental.

También es ilegal enviar correspondencia que parezca ser una factura cuando no se ha realizado ningún pedido, a menos que se estipule claramente que no se trata de una factura. Denuncie el fraude por correo postal o llame a la línea gratuita 1-800-275-8777 (diga “español”).

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Estafas contra los hispanos

Muchas estafas están diseñadas para engañar y perjudicar a los hispanos que viven en Estados Unidos. Usted puede protegerse de las estafas manteniéndose informado. Consulte estos enlaces que contienen información sobre las estafas más comunes:

Si usted ha sido afectado por una estafa o un engaño de otro tipo, llame a la Comisión Federal de Comercio (FTC, sigla en español) al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357) o presente una queja por escrito.

Para mantenerse actualizado sobre las estafas, suscríbase al servicio gratuito de envío de alertas de fraude por email.

Si trabaja en una organización comunitaria puede descargar gratis esta fotonovela repartirla para ayudar a mantener al público informado.

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Reporte a estafadores que dicen ser del IRS

El Servicio de Impuestos Internos (IRS, sigla en inglés) usa el correo postal para comunicarse con los contribuyentes sobre pagos pendientes y nunca hace llamadas por teléfono para cobrar dinero. Por lo tanto, si usted recibe una llamada de una persona que le dice ser parte del IRS, se trata de un estafador.

¿Qué puede hacer al recibir este tipo de llamadas?

  • Reporte el incidente al Inspector General del Tesoro para la Administración de Impuestos (TIGTA, sigla en inglés) llamando al 800-366-4484 o enviando su información por internet (en inglés).
     
  • Presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC, sigla en inglés). Desde la página principal de quejas seleccione "Otro" y luego "Fraude de impostores". Por favor, incluya la referencia "Estafa telefónica - IRS" en la sección de notas.

Si recibió un e-mail en lugar de una llamada, reenvíelo a phishing@irs.gov. No abra ningún documento adjunto ni haga clic en los enlaces que encuentre en el e-mail.

Para comunicarse con el IRS sobre una deuda, llame al 800-829-1040.

Robo de reembolsos de impuestos

Durante la temporada de impuestos es posible que un ladrón de identidad utilice su número de Seguro Social para recibir el reembolso de impuestos que le corresponde a usted.

La estafa funciona así, antes de que usted presente su solicitud de reembolso de impuestos, un estafador se adelanta. Es decir, una persona presenta una solicitud haciéndose pasar por usted y eventualmente cobra su reembolso. Entonces, cuando usted presente su propia solicitud, en los registros del Servicio de Impuestos Internos (IRS, sigla en inglés) aparecerá como que ya la presentó cuando en realidad, no fue usted quien lo hizo.  Usted recibirá una notificación o carta de parte del IRS informándole que existe más de una solicitud de reembolso bajo su nombre.

Lea más sobre las estafas con los reembolsos del IRS y la forma de denunciarlas.

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Denuncie el fraude de afinidades

El fraude de afinidades se basa en aprovecharse de la confianza que existe entre las personas que pertenecen a un grupo con intereses en común.

Los estafadores utilizan varios métodos para lograr acceso al grupo, como obtener el respaldo de los líderes de la agrupación (comunidades hispanas, grupos religiosos, personas mayores), quienes pueden o no estar al tanto de la estafa, y también convertirse ellos mismos en víctimas del fraude. Las víctimas a menudo no notifican a las autoridades, suelen tratar de resolver las cosas dentro del grupo.

Para evitar el fraude de afinidades siga las siguientes recomendaciones:

  • Asegúrese de investigar los antecedentes de la persona, así como la oportunidad de inversión. No tome su decisión basándose exclusivamente en la recomendación de un integrante de un grupo al que pertenezca.
  • No caiga en inversiones que prometen ganancias exorbitantes o rendimientos “garantizados”.
  • Insista en un comprobante por escrito sobre los detalles de la inversión. Evite  toda oportunidad de inversión que no pueda recibir por escrito.
  • Tómese su tiempo para investigar la oportunidad de inversión, no se sienta presionado de aceptar.

Consulte con la página de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por su sigla en inglés) para informarse sobre los esquemas de fraudes de afinidades recientes y estrategias para evitarlos. También puede consultar la Guía de la SEC sobre cómo detener el fraude de afinidad en su comunidad.

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Qué hacer en caso de robo de identidad

Si usted sabe o sospecha que sus datos personales (número de seguro social, información financiera o claves bancarias) llegaron a manos ajenas y existe un riesgo de robo de identidad, siga estas recomendaciones:

  • Presente una denuncia ante la policía local. Conserve una copia de la denuncia para certificar su caso ante los acreedores y comerciantes minoristas (comuníquese con todas las instituciones financieras donde usted tiene una cuenta).
  • Póngase en contacto con las oficinas de informes de crédito. Solicite que establezcan una alerta de fraude bajo su nombre, para que los comerciantes sean advertidos de no otorgar nuevos créditos sin su aprobación. La información de contacto de las oficinas de informes de crédito son:
  • Denuncie el robo de identidad ante la Comisión Federal de Comercio (FTC, sigla en inglés). Utilice una Declaración Jurada de Robo de Identidad. Así tendrá un reporte del robo de identidad que lo ayudará a restaurar su nombre. Para solicitar ayuda por teléfono de la FTC, llame gratis al 1-877-438-4338 (presione 2 para español).

Una vez hecha la denuncia, siga estos pasos para reparar el daño

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Robo de reembolsos de impuestos

Durante la temporada de impuestos es posible que un ladrón de identidad utilice su número de Seguro Social para recibir el reembolso de impuestos que le corresponde a usted.

La estafa funciona así, antes de que usted presente su solicitud de reembolso de impuestos, un estafador se adelanta. Es decir, una persona presenta una solicitud haciéndose pasar por usted y eventualmente cobra su reembolso. Entonces, cuando usted presente su propia solicitud, en los registros del Servicio de Impuestos Internos (IRS, sigla en inglés) aparecerá como que ya la presentó cuando en realidad, no fue usted quien lo hizo.  Usted recibirá una notificación o carta de parte del IRS informándole que existe más de una solicitud de reembolso bajo su nombre.

Lea más sobre las estafas con los reembolsos del IRS y la forma de denunciarlas.

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Llamadas internacionales

Las tarifas de llamadas internacionales pueden variar según el país al que llama o la forma de hacer la llamada. Generalmente, las llamadas de larga distancia se cobran por minuto. Además de tener "tarifas básicas", las compañías telefónicas ofrecen otras maneras de pagar las llamadas internacionales.

Vea más información sobre las llamadas internacionales

La identificación de un número telefónico de un país extranjero

El Plan de Numeración de América del Norte (NANP, sigla en inglés) es un sistema de numeración telefónica utilizada por 19 países de América del Norte, que incluye Estados Unidos, sus territorios y Canadá. Todos los números telefónicos del NANP tienen 10 dígitos que comienzan con un código de área de 3 dígitos seguido de un número local de 7 dígitos. El "código de país" para el área del NANP es "1". Para contactar a alguien en la zona del NANP, primero marque el "1" seguido del código de área y el número telefónico. Encuentre más información sobre el NANP (en inglés)

Como muchos países utilizan el mismo sistema de numeración que Estados Unidos, puede ser difícil identificar si usted llama a un número en un país extranjero. Si desea averiguar si un código de área se encuentra en Estados Unidos, puede utilizar la herramienta de NANP (en inglés). Ingrese el código de área en el cuadro y encuentre el área en la sección 'Location'. También puede consultar a un operador o buscar en la guía telefónica. Es posible encontrar el código de país (en inglés) en línea.

Vea más información sobre el NANP (en inglés) y una lista de países de la zona NANP.

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Última actualización: Noviembre 15, 2017

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