Seguros personales

Infórmese sobre los seguros de vida, incapacidad laboral, entre otros.

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Seguros

Los seguros lo protegen de las pérdidas financieras en caso de que ocurran lesiones corporales o daños a su propiedad. Al comprar una póliza de seguro usted puede recibir dinero por las pérdidas cuando ocurre un accidente de tránsito, robo a la propiedad, desastre natural o emergencia, gasto médico o la pérdida de sus ingresos debido a una discapacidad o la muerte.

Tipos de seguros

  • Salud: lo ayuda a pagar sus gastos de atención médica.
  • Incapacidad laboral: reemplaza parte de sus ingresos si usted sufre una lesión o enfermedad que le impiden trabajar.
  • Vida: lo ayuda a pagar las cuentas y gastos de su familia después de su muerte.
  • Vehículos: lo protege contra las pérdidas financieras si usted tiene un accidente de tránsito o si su vehículo ha sido robado o dañado por un acto de vandalismo.
  • Propietarios de vivienda: lo compensa si hay daños a su vivienda. También lo puede compensar por los daños o robo de sus bienes personales.
  • Inundaciones: lo protege contra los daños a su vivienda ocasionados por las inundaciones.
  • Inquilinos: protege a quienes rentan una vivienda y paga por los daños o pérdidas de sus bienes personales.
  • Mascotas: lo ayuda a pagar las cuentas del veterinario.
  • Producción agropecuaria: protege a los productores agropecuarios, agricultores y criadores de ganado de las pérdidas debido a los desastres naturales o al descenso de los precios de productos agropecuarios.

Consejos para contratar un seguro de forma segura

  • Compruebe que el sitio web al que accedió es seguro cuando compre por Internet (si la dirección comienza con https, la "s" significa que el sitio es seguro y codifica la información que transmite para protegerla).
  • Nunca proporcione datos personales si no confía en el sitio de Internet.
  • Tenga cuidado con las personas que venden seguros a domicilio o por teléfono.
  • Denuncie a cualquier desconocido que se comunica con usted después de un accidente, desastre natural o emergencia para ofrecer "dinero rápido" o recomendar a un abogado, mecánico o profesional de la salud, en particular.
  • No entregue sus datos o números de identificación de seguros a las empresas que no conoce.

Las leyes que regulan los seguros varían según el estado. La información de contacto de los reguladores de seguros en su estado se puede encontrar en nuestro directorio de estados (en algunos casos, la información puede estar en inglés).

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Seguro de incapacidad laboral

El seguro de incapacidad laboral protege su salario si usted no puede trabajar por un periodo de tiempo debido a una enfermedad o lesión. Este tipo de seguro funciona de tres formas:

1. Programas patrocinados por el Gobierno

Compensación de trabajadores 

Todos los estados exigen que los empleadores ofrezcan a la mayoría de sus trabajadores alguna forma de seguro de compensación. El seguro de compensación de trabajadores protege a los empleados que sufren una lesión o enfermedad relacionadas con su trabajo. La compensación suele incluir los costos médicos, de rehabilitación y, por lo general, el pago de dos tercios del salario.

Este tipo de seguros no proporciona protección para los trabajadores que sufran lesiones o enfermedades no relacionadas con su trabajo.

Los reguladores estatales de seguros lo pueden ayudar a obtener más información sobre los requisitos. La información de contacto de los reguladores de seguros en su estado se puede encontrar en nuestro directorio de estados (en algunos casos, la información puede estar en inglés).

Programa de discapacidad del Seguro Social (SSDI, sigla en inglés)

El Gobierno federal tiene un programa de beneficios de discapacidad que cubre a la mayoría de los trabajadores. Obtenga más información sobre los beneficios del Seguro Social.

Seguros estatales de discapacidad

Los siguientes estados ofrecen seguros de incapacidad temporal. Estos seguros ofrecen una sustitución de ingresos a corto plazo.

2. Planes patrocinados por el empleador (también llamados "de grupo")

Cobertura del empleador

Muchos empleadores ofrecen a sus empleados cobertura que protege los ingresos de los trabajadores en caso de incapacidad. Hay dos tipos de seguros:

  • Discapacidad de corto plazo (STD, sigla en inglés): Tienen un beneficio máximo de 2 años.
  • Discapacidad de largo plazo (LTD, sigla en inglés): Tienen beneficios que pueden durar el resto de su vida.

A menudo los empleados tienen la opción de ampliar la cobertura que su empleador ofrece. Algunas compañías no ofrecen cobertura de discapacidad, sino que ayudan a sus empleados a adquirir una cobertura privada. Con este tipo de programas voluntarios, los empleados (no los empleadores) pagan el costo total de la cobertura.

Una de las ventajas de comprar cobertura de discapacidad adicional a través de su empleador es que, por lo general, es más fácil obtener la cobertura. Consulte con el departamento de recursos humanos o su gerente para conocer la cobertura y las opciones de compra de seguro que su compañía ofrece.

3. Pólizas individuales de sustitución de ingresos por discapacidad 

Seguro individual

La forma más segura de cobertura es la que usted puede comprar individualmente. Las pólizas son transferibles, lo que significa que no perderá la cobertura si cambia de trabajo.

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Seguros de vida

El contrato de un seguro de vida establece que usted tendrá que pagar una cantidad de dinero periódicamente (prima) por el tiempo que dure el contrato. A cambio de sus pagos, la empresa aseguradora tendrá que pagar, cuando usted muera, una cantidad de dinero determinada (indemnización) a una o más personas elegidas por usted (beneficiario). La indemnización de la póliza de seguro de vida puede usarse para pagar sus cuentas y ayudar a financiar los gastos de manutención de sus familiares después de su muerte.

Hay dos tipos básicos de seguros de vida:

Las pólizas de seguro de vida permanente dan una protección (cobertura) para toda su vida. Mientras usted pague la prima, la póliza permanece en efecto.

Además de pagar un beneficio después de su muerte, estas pólizas combinan un producto de inversión y de ahorro a largo plazo. Esto significa que usted acumula valor en efectivo durante la vigencia de la póliza. Este valor en efectivo que usted acumuló con el tiempo puede ofrecerle varias opciones, por ejemplo, se puede pedir prestado y usar como garantía.

Las pólizas de seguro de vida a plazo fijo brindan protección por un periodo de tiempo determinado (término). Los beneficiarios reciben la indemnización solo si usted fallece durante ese periodo.

Si usted sobrevive al tiempo o término especificado por la póliza, la compañía aseguradora no le pagará a su beneficiario o le dará un reembolso.

Diferencias entre los dos tipos de seguros de vida

Por lo general, las pólizas de seguro de vida a plazo fijo son menos costosas que las pólizas de seguro de vida permanente. Esto se debe a que las pólizas de seguro de vida a plazo fijo solo están vigentes por un periodo específico que suele ser de un año o hasta que la persona cumpla cierta edad. Las pólizas de seguro de vida permanente son a largo plazo y parte del dinero que usted paga se guarda como un ahorro.

Para más información sobre los tipos de seguros, lea Qué debe saber al comprar un seguro de vida.

Pérdida o desaparición de una póliza

Si usted ha perdido su póliza de seguro de vida, los reguladores estatales de seguros pueden ayudarle a localizarla.  La información de contacto de los reguladores de seguros en su estado se puede encontrar en nuestro directorio de estados (en algunos casos, la información puede estar en inglés).  

Los servicios de localización de una compañía privada también lo pueden ayudar a encontrar la póliza, pero es un servicio pago.

Si la compañía de seguros sabe que la persona asegurada ha fallecido pero no puede localizar a los beneficiarios, la compañía debe entregar los beneficios a la Oficina de Propiedades Sin Reclamar (NAUPA, sigla en inglés) del estado (en inglés). Averigüe con esta oficina si usted cree que es beneficiario de una póliza de seguros.

Usted puede evitar que se pierda su póliza de seguro de vida entregándoles a sus beneficiarios una copia de su testamento.

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