Tarjetas de crédito

Conozca sus derechos como consumidor cuando se trata de tarjetas de crédito y sepa cómo elegir la tarjeta más adecuada para usted.

Elija una tarjeta de crédito de acuerdo a sus necesidades

Las tarjetas de crédito le permiten comprar artículos y adquirir servicios con el compromiso de pagar por ellos en un periodo de tiempo. Lo importante es que usted recuerde que comprar a crédito es un préstamo y que debe pagar esos fondos. Hay varios tipos de tarjetas de crédito y cada una tiene diferentes características. Planifique cómo va a usar su tarjeta de crédito. ¿Para qué quiere una tarjeta? ¿Para compras diarias o adquisiciones mayores? ¿Va a pagar su saldo por completo cada mes o a veces pagará el mínimo requerido?

Conozca más sobre sus derechos y obligaciones como usuario de tarjetas de crédito.

Variables a considerar cuando elija una tarjeta de crédito

  • Tasa de interés anual APR (sigla en inglés): la tasa de interés APR le indica cúal es el costo de comprar a crédito con una tarjeta. La tasa de interés puede ser variable. Es importante que se informe en detalle sobre este costo.      
  • Tasa periódica: esta es la tasa de interés utilizada para determinar el cargo financiero en su saldo en cada período de facturación.
  • Cuota de membresía anual: es el costo que usted debe pagar cada año para mantener activa su tarjeta de crédito. No todas las tarjetas de crédito cobran una cuota anual. En general, las tarjetas con costos de membresía ofrecen servicios adicionales, entre ellos puntos canjeables para futuras compras u otros beneficios de servicios conexos.
  • Programas de recompensas: son programas que le ofrecen puntos por sus viajes en avión, estadías en hoteles y certificados de compra en determinadas tiendas. Usted gana puntos dependiendo de la cantidad de dinero que gaste al usar su tarjeta de crédito.
  • Periodo de gracia: Este período existe entre el final de un ciclo de facturación y la fecha límite de su pago. Le permite evitar el pago de intereses sobre las compras que usted hizo con su tarjeta de crédito si usted paga su saldo completo cada mes. Los emisores de tarjetas que ofrecen un período de gracia deben establecer procedimientos para asegurar que las facturas se envíen por correo o se entreguen al menos 21 días antes de la fecha límite de su pago.
  • Cargos por financiamiento: esto es lo que paga el usuario de una tarjeta de crédito por el dinero que se le presta a través de ella. En la mayoría de los casos, se calcula usando el promedio diario de lo que debe el usuario durante el período de facturación. Consulte si hay un cargo de financiamiento mínimo.
  • Otros costos: consulte cuáles son los cobros en caso de pedir un adelanto de dinero en efectivo, atrasarse en su pago mensual, o si sobrepasa su límite de crédito. Algunas compañías de tarjetas de crédito también cobran una cuota mensual.
  • Términos y condiciones: lea el contrato antes de solicitar la tarjeta para asegurarse de que está de acuerdo con los requisitos, cobros y obligaciones.

¿Necesita más información sobre este tema? La Comisión Federal de Comercio ofrece más información sobre tarjetas de crédito.

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Actividades sospechosas relacionadas con sus tarjetas de crédito

Cuando el emisor de su tarjeta de crédito sospecha que se han hecho cobros no autorizados, generalmente envía una alerta de fraude para que la tarjeta sea rechazada. En la mayoría de los casos es una gran protección para el titular de esa cuenta. Pero a veces es un error.

Evite usar su tarjeta de crédito de manera que pueda levantar sospechas. Estas son algunas recomendaciones:

  • No compre algo de poco valor y a continuación algo de gran costo. Los ladrones de tarjetas de crédito usan esa modalidad para comprobar si la tarjeta funciona.

  • No haga varias compras en poco tiempo.  

  • Informe a la compañía de su tarjeta de crédito si usted va a usarla en otra ciudad.

  • Actualice su dirección si se cambia de domicilio.

  • Asegúrese que la compañía que emite su tarjeta de crédito tiene su número de teléfono celular para que pueda verificar y saber si usted ha autorizado una compra.

  • Llame inmediatamente a la compañía que emite su tarjeta de crédito si su tarjeta está bloqueada y usted no puede hacer una compra.

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Tarjetas perdidas o robadas

Si a usted le roban su tarjeta de crédito o piensa que la ha perdido, llame de inmediato a la compañía que emite su tarjeta. En ese caso usted no es responsable de compras no autorizadas hechas con su tarjeta de crédito. Su responsabilidad máxima bajo la ley federal es de $ 50.00 por tarjeta.    

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Cómo disputar cobros indebidos en su tarjeta de crédito

Usted tiene derecho a disputar cobros que aparecen en su tarjeta de crédito que no fueron hechos por usted, o que correspondan a bienes o servicios que usted no recibió.

Estos son los pasos que debe seguir si quiere disputar cargos no autorizados:

  • Envíe una carta a la compañía que emite la tarjeta de crédito dentro de los 60 días posteriores a la fecha en que se emitió la factura que contiene el cobro que desea disputar. Algunas empresas también ofrecen un servicio de reclamo por Internet, que es más expedito. Consulte con su compañía de tarjeta de crédito sobre estos servicios digitales.

  • Incluya su nombre, el número de su cuenta, la fecha y la cantidad del cobro en disputa, así como una explicación de por qué está usted disputando el cargo. Para asegurarse que su carta es recibida, envíela por correo certificado.

  • La compañía que emite la tarjeta de crédito debe notificarle por escrito que ha recibido su carta en un plazo de 30 días. La empresa tiene hasta 90 días para hacer una investigación.

  • Durante la investigación usted no debe pagar la cantidad en disputa.

  • Si hubo un error, la compañía de tarjetas de crédito debe eliminar el cobro y  cancelar cualquier multa o costo asociado.

  • Si la factura está correcta, usted debe ser notificado por escrito con la cantidad que debe y el motivo de la deuda.

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Cómo presentar una queja sobre una tarjeta de crédito

Para presentar una queja sobre su tarjeta de crédito debe comunicarse con  la  compañía que emisora. Si esto no resuelve el problema luego puede llamar a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, sigla en inglés) al 1-855-411-2372 donde recibirá información en español. También puede usar el formulario Asistente de Quejas FTC, de la Comision Federal de Comercio (FTC, sigla en inglés).

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Última actualización: Octubre 27, 2016

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