Vivienda asequible

Recursos del Gobierno para facilitar el acceso a la vivienda.

Adquirir una vivienda

Si usted desea comprar una vivienda, enfrenta una de las decisiones financieras más complejas. Existen recursos que lo ayudarán con los pasos y los requisitos que tiene que cumplir para comprar una vivienda: 

  • Considere contratar un agente que lo represente a usted, no al vendedor.
  • Obtenga y compare los precios de las viviendas en la vecindad donde quiere comprar.
  • Contrate a un inspector de viviendas con licencia para hacer una inspección detallada de la propiedad que desea comprar.
  • Infórmese sobre los tipos de préstamos hipotecarios.
  • Revise estos pasos para comprar una vivienda
  • Contacte con el Centro de Asesoría de Vivienda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, llamando a la  línea gratuita 1-800-569-4287 (para español presione el 2) para obtener información sobre ayuda financiera. Encuentre en el mapa, los servicios de asesoría más cercanos.
  • Averigüe si puede beneficiarse del Programa de Vales de Elección de Vivienda (Sección 8).

¿Tiene más préguntas? Vea las preguntas y respuestas más comunes sobre comprar una vivienda.

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Asesoría de vivienda

Servicios de las agencias de asesoramiento de vivienda

Las agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) ofrecen información y ayuda para evitar la ejecución hipotecaria. Estas agencias se encuentran por todo el país, y aunque los servicios específicos varían de una agencia a otra, en términos generales proveen la siguiente ayuda:

  • Consejería general en asuntos de vivienda
  • Evaluación de la situación de cada persona o familia
  • Ayuda para evitar la ejecución hipotecaria
  • Orientación para refinanciar una hipoteca a través de programas del Gobierno
  • Asesoría para negociar con un prestamista

Las agencias aprobadas por HUD no pueden cobrar por servicios relacionados a la prevención de la ejecución hipotecaria. No obstante, sí pueden cobrar una suma razonable por otros servicios como educación general sobre la vivienda, y asesoramiento antes y después de la compra, entre otros.

Cómo prepararse para una consulta

Los consumidores que desean hablar con un representante de una agencia aprobada no tienen que esperar a estar en el proceso de la ejecución hipotecaria. Si uno anticipa problemas para pagar su hipoteca, es mejor hablar con un asesor en vez de esperar a que empeore la situación. Para sacarle más provecho a la consulta, es importante estar preparado con cierta información financiera:

  • Ingresos y gastos mensuales de la familia
  • Monto del pago mensual de la hipoteca
  • Último estado de cuenta de la hipoteca
  • Correspondencia con el prestamista sobre pagos tardíos de la hipoteca

Además, se aconseja a los consumidores que tengan una idea de lo que quieren lograr con la ayuda de la agencia: quedarse con su casa, venderla, refinanciar, etc. Sepa en detalle que esperar cuando se comunique con un experto en vivienda y qué considerar antes de llamar.

Si decide trabajar con una agencia no aprobada por HUD

Es recomendable que los consumidores que deciden trabajar con agencias no aprobadas tomen ciertas precauciones:

  • No pagar por servicios de asesoramiento para evitar la ejecución hipotecaria. Las agencias aprobadas por HUD proveen estos servicios gratis.
  • Resistir cualquier presión para firmar documentos sin tener suficiente tiempo para leerlos.
  • No transferir la escritura o título de la propiedad a otra persona u organización.
  • No pagar las mensualidades de la hipoteca a organizaciones que no sean el prestamista que otorgó la hipoteca o una organización aprobada por el mismo.

Consulte la guía de HUD para evitar la ejecución hipotecaria.

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Ayuda con la hipoteca

Si tiene problemas pagando su hipoteca, existen varios recursos a su disposición para ayudarlo. El primer paso que usted debe tomar es comunicarse con el prestamista. Déjele saber a la compañía que usted tiene dificultades financieras. Con frecuencia, si el prestamista conoce su situación, puede ayudarlo a restablecerse. También puede acudir a otros recursos que incluyen:

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Ayuda con los pagos del alquiler

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) ofrece ayuda a personas de bajos ingresos a través del Programa de Vales de Elección de Vivienda (conocido también como Sección 8). Para averiguar si reúne los requisitos del programa y solicitar los beneficios, comuníquese con una agencia de vivienda pública en su estado (en inglés).

HUD también trabaja con propietarios de apartamentos para que puedan ofertar alquileres reducidos (en inglés) a arrendatarios de bajos ingresos

También visite la página de Benefits.gov en español para averiguar sobre otros programas de ayuda.

Recursos disponibles según necesidades especiales

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Derecho a no ser discriminado al buscar una vivienda

La discriminación en la vivienda ocurre cuando se impide que una persona pueda alquilar o comprar una vivienda debido a su:

  • Raza o color
  • Religión
  • Sexo
  • Origen o nacionalidad
  • Situación familiar (como tener hijos)
  • Discapacidad

Podrían discriminar los arrendadores o las compañía de gestión de inmuebles. También podría ser una institución que otorga préstamos como un banco u otra organización que participa del proceso de compra de una propiedad.

La Ley de Vivienda Justa prohíbe una gran variedad de formas de discriminación, incluyendo prácticas engañosas como aumentar los precios para ciertos grupos demográficos o proveer información falsa sobre la disponibilidad de propiedades. Además, la falta de acceso para sillas de ruedas es una forma de discriminación en algunas propiedades más nuevas.

Cómo presentar una queja por discriminación al buscar una vivienda

Si usted ha intentado alquilar o comprar una vivienda y fue discriminado, puede presentar una queja al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés). Existen varias maneras de presentar una queja:

Discriminación contra LGBT

La Ley de Vivienda Justa no incluye casos de discriminación por orientación sexual o identidad de género que afecta a lesbianas, gays, bisexuales o transgénero (conocidos como la comunidad LGTB, por su sigla en inglés). Sin embargo, HUD respalda los derechos de vivienda asequible para la comunidad LGTB y su discriminación puede causar el incumplimiento de la ley u otras regulaciones estatales o locales.

Si usted ha sido discriminado por estas razones, presente una queja siguiendo las instrucciones mencionadas arriba o envíe un correo electrónico con sus preguntas a la oficina de HUD encargada de asuntos de la comunidad LGBT: LGBTFairhousing@hud.gov.

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Ejecución hipotecaria

Si usted no cumple con los pagos de su hipoteca, se puede producir la ejecución hipotecaria. Mediante esta medida legal, la entidad crediticia puede embargar su vivienda y desalojarlo de su residencia. Si usted debe más de lo que vale su propiedad, la entidad crediticia buscará, por medio de una orden judicial, que usted pague la diferencia. Tanto las ejecuciones hipotecarias como las órdenes judiciales impactan de forma negativa en su crédito futuro.

Si usted comienza a trabajar con su entidad crediticia, aunque tenga problemas para pagar su hipoteca, podría evitar la ejecución hipotecaria. 

Pasos para evitar la ejecución hipotecaria:

  1. No ignore las comunicaciones de su entidad crediticia. Si usted tiene problemas para realizar sus pagos, llame o escriba a su entidad crediticia de inmediato. Esté preparado para explicar su situación financiera, incluyendo la información sobre sus ingresos y gastos mensuales. Sin esta información será difícil que puedan ayudarlo para crear un plan de pago que evite esta medida legal y su desalojo. 
  2. Permanezca en su vivienda. Es posible que no cumpla los requisitos para recibir ayuda si abandona su propiedad.
  3. Comuníquese con una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD, sigla en inglés). Llame al 1-800-569-4287 (para español presione el 2) o 1-800-877-8339 (servicio TDD) para comunicarse con la agencia más cercana.

Asesoría de agencias del Gobierno para mantener su hipoteca y su vivienda

  • El programa oficial del Departamento del Tesoro de EE. UU. y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (MHA, sigla en inglés) brinda asesoría gratuita y ofrece opciones para evitar la ejecución hipotecaria.
    • Llame en cualquier momento a la línea directa 1-888-995-HOPE (1-888-995-4673, presione 2 para español). Los usuarios de TTY deben llamar al 1-877-304-9709.
    • Usted también puede encontrar un consejero de vivienda en su área.
  • Las Agencias Estatales para el Financiamiento de Viviendas (HFA, sigla en inglés) pueden ofrecer información de contacto de oficinas locales (en inglés) que lo pueden asistir para evitar la ejecución.
  • Si usted tiene un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, sigla en inglés), comuníquese con el Centro Nacional de Servicios de la FHA al 1-877-622-8525 (presione 2 para español).
  • ​Si usted es veterano o tiene un préstamo del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, sigla en inglés), comuníquese con uno de los especialistas asignados a los Centros de Préstamos al 1-877-827-3702 para conocer sus alternativas.

Considere que cuando usted necesita de más ayuda es cuando los estafadores pueden tomar ventaja de su situación. Por lo tanto, le recomendamos estar alerta del fraude de ejecuciones hipotecarias

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Viviendas multifamiliares

Las viviendas multifamiliares son conjuntos habitacionales diseñados para acomodar a varias familias que buscan una vivienda asequible. Cada conjunto habitacional puede tener de 10 a más de 100 unidades para su alquiler o venta. Las viviendas multifamiliares pueden ser apartamentos con jardines, edificios de mediana o gran altura, condominios residenciales, entre otros.

Programa de Vivienda Multifamiliar

El programa de vivienda multifamiliar (en inglés) del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano apoya el desarrollo, rehabilitación y mantenimiento de viviendas multifamiliares por medio de programas de seguro hipotecario de la Administración Federal de Vivienda y subvenciones a organizaciones sin fines de lucro enfocadas en ayudar a personas de la tercera edad y personas con discapacidades.

Para mayor información, incluyendo cómo inscribirse en cualquiera de los programas de vivienda multifamiliar (en inglés), comuníquese con un centro de vivienda o un centro de programas en su estado.

Cómo presentar una queja sobre una vivienda multifamiliar

Para presentar una queja sobre una vivienda multifamiliar, por favor comuníquese con la línea de reclamos sobre viviendas multifamiliares (en inglés) al 1-800-685-8470 de lunes a viernes, de 9 AM a 5 PM, hora del Este. Usted puede reportar la falta de mantenimiento, los peligros a su salud y seguridad, la mala administración y el fraude a los residentes de estas propiedades aseguradas o subvencionadas por el Gobierno. A través de la línea de reclamos, el Departamento de Vivienda identifica a los propietarios y administradores que no dan mantenimiento adecuado a sus propiedades o no siguen la ley.

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